Wealth Management
Zložitý majetok si vyžaduje jednotné a profesionálne riadenie.
Wealth management usporiada firmy, nehnuteľnosti, investície, likvidné aktíva a záväzky do jednej komplexnej majetkovej stratégie — od zhodnocovania a ochrany majetku až po jeho odovzdanie naprieč generáciami.
Kľúčová myšlienka
Nechceme vyhrať najlepší rok. Chceme financovať celý finančný život.
Celý obraz
Keď čiastkové riešenia už nestačia
Banka vidí financovanie. Investičná spoločnosť portfólio. Poisťovňa rizikové krytie. Účtovník dane, právnik právnu štruktúru.
Všetko sú to dôležité oblasti, no samy osebe iba detaily. Ak chýba centrálna stratégia, každé rozhodnutie sa môže zdať samostatne zdôvodniteľné — a celý majetok je napriek tomu príliš koncentrovaný, nelikvidný, drahý alebo zle postavený vzhľadom na skutočné ciele rodiny.
Úlohou wealth managera je vidieť celý obraz, určiť smer a koordinovať odborníkov a riešenia, ktoré sú na realizáciu stratégie potrebné.
Pripravenosť, nie predpovede
Nemáme krištáľovú guľu. Máme vopred stanovenú stratégiu.
Netvrdíme, že vieme, čo sa stane na trhoch v najbližších mesiacoch, ani ktorá investícia bude víťazom nasledujúcich rokov.
Portfóliá našich klientov preto nepripravujeme na jednu predpoveď, ale na viacero možných hospodárskych a trhových scenárov. Už pred investovaním určíme, ako budeme reagovať na rast, recesiu či pokles trhu o 10, 20 alebo 50 percent.
Priebežne vyhodnocujeme ocenenie trhov, riziká a investičné príležitosti. Keď sa ceny stanú atraktívnymi, konáme pripravení; keď riziká neprimerane narastú, upravíme váhy v portfóliu.
Nesnažíme sa uhádnuť budúcnosť. Pripravujeme sa na ňu podľa vopred stanovených pravidiel.
Firma a rodina
Firma môže budovať majetok. Bezpečie rodiny však nemôže závisieť iba od nej.
Významné majetky často neohrozuje jedna zlá investícia, ale nadmerná koncentrácia, nedostatočná likvidita, vysoké úverové zaťaženie alebo prílišná závislosť od aktívneho zdroja príjmu.
Zmapujeme, ako je rodinný majetok rozložený, kde sa koncentrujú riziká a čo by sa stalo v prípade problému vo firme, výpadku príjmu, hospodárskeho poklesu alebo nečakanej životnej situácie.
Na tomto základe vytvoríme majetkovú štruktúru, v ktorej sú riziká rozumne rozložené, k dispozícii je primeraná likvidita a finančné bezpečie rodiny nezávisí výlučne od výkonnosti firmy alebo aktívneho pracovného príjmu.
Ďalšia generácia
Medzigeneračný prenos sa nezačína v deň dedenia
Odovzdanie majetku nie je jednorazová právna udalosť, ale dlhodobý vlastnícky a rodinný proces. Vopred treba určiť, čo sa má stať s firmou, nehnuteľnosťami, investíciami a rodinným majetkom, keď súčasný vlastník už nechce alebo nemôže byť súčasťou ich riadenia.
Zmapujeme úlohu nástupcov, finančné dôsledky odovzdania majetku a rozhodnutia potrebné na usporiadané dedenie, prevod firmy alebo jej prípadný predaj.
Právne a daňové riešenia pripravujú externí odborníci. My proces koordinujeme tak, aby jednotlivé čiastkové riešenia zapadali do jednej komplexnej stratégie, ktorá presahuje generácie.
Výsledok
Čo spoločná práca prináša?
Výsledkom spolupráce je, že klient:
Výsledkom nie je viac finančných produktov, ale prehľadnejší, odolnejší a vedome riadený majetkový systém.
Ďalší krok
Spoznajte, ako prebieha spolupráca.
Od krátkeho rozhovoru po dlhodobé aktívne riadenie majetku — v šiestich krokoch, bez tlaku a bez záväzku na prvom stretnutí.