Wealth Management
Az összetett vagyon egységes és professzionális irányítást kíván.
A wealth management a vállalatokat, ingatlanokat, befektetéseket, likvid eszközöket és kötelezettségeket egyetlen komplex vagyonstratégiába rendezi — a vagyon gyarapításától és védelmétől a generációkon átívelő átadásáig.
Kulcsgondolat
Nem a legjobb évet akarjuk megnyerni, hanem a teljes pénzügyi életet finanszírozni.
A teljes kép
Amikor a részmegoldások már nem elegendők
A bank a finanszírozást látja. A befektetési társaság a portfóliót. A biztosító a kockázati fedezetet. A könyvelő az adókat, az ügyvéd a jogi struktúrát.
Ezek mind fontos területek, de önmagukban csupán részletek. Ha hiányzik a központi stratégia, minden döntés önmagában indokolhatónak tűnhet — a teljes vagyon mégis túl koncentrált, illikvid, drága vagy rosszul felépített a család valódi céljaihoz képest.
A wealth manager feladata, hogy lássa a teljes képet, kijelölje az irányt, és koordinálja a stratégia megvalósításához szükséges szakértőket és megoldásokat.
Felkészültség, nem jóslatok
Nincs kristálygömbünk, de van előre meghatározott stratégiánk.
Nem állítjuk, hogy tudjuk, mi történik a piacokon a következő hónapokban, sem azt, melyik befektetés lesz az elkövetkező évek nyertese.
Ügyfeleink portfólióit ezért nem egyetlen előrejelzésre, hanem több lehetséges gazdasági és piaci forgatókönyvre készítjük fel. Már a befektetés előtt meghatározzuk, hogyan reagálunk növekedésre, recesszióra vagy 10, 20, illetve 50 százalékos piaci esésre.
Folyamatosan értékeljük a piacok árazását, a kockázatokat és a befektetési lehetőségeket. Amikor az árak vonzóvá válnak, felkészülten cselekszünk; amikor a kockázatok aránytalanul megnőnek, módosítjuk a portfólió súlyait.
Nem próbáljuk kitalálni a jövőt, hanem előre meghatározott szabályok szerint készülünk rá.
Vállalat és család
A vállalat építheti a vagyont. A család biztonsága azonban nem függhet kizárólag tőle.
A jelentős vagyonokat gyakran nem egy rossz befektetés veszélyezteti, hanem a túlzott koncentráció, az elégtelen likviditás, a magas hitelteher vagy az aktív jövedelemforrástól való túlzott függés.
Feltérképezzük, hogyan oszlik meg a családi vagyon, hol koncentrálódnak a kockázatok, és mi történne a vállalat problémája, jövedelemkiesés, gazdasági visszaesés vagy váratlan élethelyzet esetén.
Ennek alapján olyan vagyonstruktúrát alakítunk ki, amelyben a kockázatok ésszerűen megoszlanak, megfelelő likviditás áll rendelkezésre, és a család pénzügyi biztonsága nem függ kizárólag a vállalat teljesítményétől vagy az aktív munkajövedelemtől.
A következő generáció
A generációk közötti átadás nem az öröklés napján kezdődik
A vagyon átadása nem egyszeri jogi esemény, hanem hosszú távú tulajdonosi és családi folyamat. Előre meg kell határozni, mi történjen a vállalattal, az ingatlanokkal, a befektetésekkel és a családi vagyonnal, amikor a jelenlegi tulajdonos már nem akar vagy nem tud részt venni az irányításukban.
Feltérképezzük az utódok szerepét, a vagyonátadás pénzügyi következményeit és a rendezett örökléshez, vállalatátadáshoz vagy esetleges vállalateladáshoz szükséges döntéseket.
A jogi és adózási megoldásokat külső szakértők készítik elő. Mi a folyamatot úgy koordináljuk, hogy az egyes részmegoldások egyetlen, generációkon átívelő komplex stratégiába illeszkedjenek.
Eredmény
Mit hoz a közös munka?
Az együttműködés eredményeként az ügyfél:
Az eredmény nem több pénzügyi termék, hanem egy átláthatóbb, ellenállóbb és tudatosan irányított vagyoni rendszer.
Következő lépés
Ismerje meg, hogyan zajlik az együttműködés.
A rövid beszélgetéstől a hosszú távú aktív vagyonkezelésig — hat lépésben, nyomás és az első találkozón vállalt kötelezettség nélkül.