Ábel Dudás
Jedna cesta vedie k bohatstvu. A úplne iná k tomu, aby zostalo zachované.
Ochrana majetku pre mňa nie je len odborné presvedčenie. Zrodila sa z osobného príbehu.
Osobne
„Chýbali mi už len približne tri roky a bol by som zabezpečený na celý život.“ — môj otec
Veta, ktorá vo mne zostala
Môj otec bol úspešný podnikateľ.
Darilo sa nám. Potom sa situácia zmenila. Pamätám si jeden rozhovor. Povedal mi:
„Chýbali mi už len približne tri roky a bol by som zabezpečený na celý život.“
Nakoniec jeho firma skrachovala a dostal sa do vážnych finančných ťažkostí, z ktorých sa dodnes úplne nespamätal. Tá veta mi nedala pokoj. Začal som hľadať, kde sa stala chyba. Prečo niektorí ľudia, ktorí začínali s menším, nakoniec uchovajú viac? Ako sa môže roky budované bezpečie rodiny stratiť tak rýchlo? A čo robia inak tí, ktorých majetok pretrvá krízy aj generácie?
Táto zvedavosť ma priviedla k financiám a k wealth managementu.
Pochopil som, že nestačí vedieť peniaze zarobiť. Treba ich vedieť ochrániť, správne rozložiť a pripraviť na to, aby plnili svoju úlohu aj medzi cyklami života.
Do čoho investovať?
Investovanie nie je cieľ. Je to nástroj.
Keď sa ma ľudia pýtajú na investovanie, väčšinou chcú vedieť jediné: do čoho investovať? Podľa mňa je to až druhá otázka. Prvá by mala znieť: aký život chcem žiť?
Ľudia nechcú viac peňazí samých osebe. Chcú slobodu, ktorú im peniaze môžu dať. Slobodu tráviť viac času s rodinou. Pomôcť deťom. Slobodne rozhodovať, kedy a čo robiť. V zlom hospodárskom období nerozhodovať z nutnosti. Vybrať si, koľko pracujú a aký život žijú. Zabezpečiť budúcnosť svojich detí.
Preto sa finančná stratégia pre mňa nezačína fondmi, akciami ani produktmi. Začína sa otázkami.
Až po odpovediach má zmysel hovoriť o konkrétnej investičnej stratégii.
Firma a život
Firma má stratégiu. Súkromný život často nie.
Počas rokov som sa rozprával s mnohými úspešnými podnikateľmi. Presne vedia, aké tržby, rast či pozíciu na trhu chcú dosiahnuť. Keď sa ich však spýtam na osobné ciele, často nasleduje ticho.
Firma pritom nemôže byť sama osebe finančným plánom. Môže byť najdôležitejším motorom majetku — často je však zároveň jeho najväčším rizikom. Ak z tej istej firmy pochádza príjem rodiny, významná časť majetku aj nádej na budúci exit, nie sú to tri rôzne zdroje. Je to to isté riziko v troch podobách.
Cieľom nie je vziať firme dych. Cieľom je postupne popri nej budovať aj majetok, ktorý nezávisí od toho istého hospodárskeho cyklu, krajiny, odvetvia či osobnej prítomnosti majiteľa.
Dve zručnosti
Vybudovať majetok a udržať ho sú dve rôzne zručnosti.
Budovanie majetku často odmeňuje koncentráciu, odvahu, optimizmus a rýchle rozhodnutia. Udržanie majetku vyžaduje diverzifikáciu, pokoru, zdravú opatrnosť, pravidlá a pripravenosť.
Nie je to rozpor. Úloha peňazí sa mení spolu so životnou situáciou. Čo bolo vo fáze rastu odôvodneným rizikom, môže sa neskôr stať nebezpečnou závislosťou.
Skutočné riziko
Najväčším rizikom nie je pohyb trhu.
Riziko často stotožňujeme s jedným číslom: o koľko môže kolísať cena investície. Pre mňa je dôležitejšia otázka, čo môže plán definitívne vykoľajiť.
Vynútený predaj v nesprávnom čase. Príliš málo likvidity. Majetok postavený na jednej firme alebo jednom realitnom trhu. Úver, ktorý v horšom období pohltí manévrovací priestor. Produkt, ktorého nákladom alebo fungovaniu nerozumieme. Alebo emocionálne rozhodnutie zo strachu či eufórie.
Pohyby trhov riadiť nedokážeme. Diverzifikáciu, náklady, likviditu, štruktúru a vlastné pravidlá rozhodovania áno.
Stratégia a emócie
Stratégia nás chráni aj pred vlastnými emóciami.
Človek je emocionálna bytosť. V dobrých časoch ľahko uverí, že rast bude trvať večne. V kríze ľahko spochybní aj to, čo v pokojnej situácii postavil správne.
Dobrá stratégia preto nehovorí len o tom, čo kúpiť. Určuje aj úlohu každej časti majetku, kedy rebalansovať, koľko likvidity je potrebnej, kedy postupne znižovať riziko — a čo robiť, keď trh výrazne klesne.
Pravidlá treba vytvoriť v pokojných časoch. V kríze ich už stačí dodržiavať.
Pripravenosť, nie veštenie
Kvalitná finančná stratégia nie je postavená na predpovedaní budúcnosti. Je postavená na pripravenosti.
Nikto s istotou nevie, čo prinesie ďalší rok, ďalšia kríza alebo ďalšia životná etapa. Dobrá stratégia sa preto neopiera o jedinú predpoveď.
Pripravuje sa na viacero možných budúcností. Počíta s tým, že trhy môžu klesať, úroky sa môžu meniť, firma sa môže dostať do ťažšieho obdobia a životné ciele sa môžu premeniť.
Nie každé riziko treba odstrániť. Treba presne vedieť, ktoré riziko a prečo podstupujeme, ktoré znižujeme, ktoré poisťujeme a pre ktoré budujeme primeranú likviditu.
Čo pre mňa znamená wealth management
Nie viac produktov. Zrozumiteľný systém.
Nie iba stavbu portfólia. Ale plán, ako prepojiť peniaze so životom, ktorý chce klient žiť.
Nie čo najviac produktov. Ale zrozumiteľný systém, v ktorom má každé rozhodnutie jasný dôvod.
Nie krátkodobé reakcie na trh. Ale pravidlá, ktoré ukazujú smer aj vtedy, keď emócie velia inak.
Nie jeden úspešný investičný rok. Ale dlhodobú ochranu cieľov, slobody a majetku rodiny.
Dobrý wealth management je v konečnom dôsledku o tom, aby peniaze podporovali život, ktorý ste si vybrali — a nie aby ste svoj život prispôsobovali peniazom.
Odborné zázemie
Kvalifikácia a skúsenosti
Európsky uznávaná odborná kvalifikácia postavená na zosúladenom riadení finančného plánovania, investícií, rizík a záujmu klienta.
EFA — European Financial Advisor
Európsky uznávaná odborná kvalifikácia postavená na zosúladenom riadení finančného plánovania, investícií, rizík a záujmu klienta.
Takmer desať rokov skúseností vo financiách
Skúsenosti z majetkového plánovania, investícií, financovania a dlhodobých klientskych vzťahov.
Slovensky, maďarsky a anglicky
Osobná komunikácia v troch jazykoch, podľa potrieb rodiny a zapojených odborníkov.
Súkromné finančné poradenstvo
Odmena pochádza výhradne od našich klientov.
Ďalší krok
Porozprávajme sa o vašej situácii.
Krátky telefonický alebo online rozhovor — bez záväzku, bez prezentácie produktov.